내 집 마련을 위한 서민 대출 상품으로는 디딤돌대출/버팀목대출/신혼부부전용구입자금대출 그리고 보금자리론이 있습니다. 이중에서도 나에게 적합한 조건의 주택담보대출상품을 찾는 일은 쉽지 않습니다. 각 상품마다 신청자격요건 및 금리우대혜택도 다르기 때문입니다. 따라서 본인 상황에 맞는 최적의 주담대상품을 찾기 위해서는 꼼꼼하게 따져보는 과정이 필요합니다. 최근 정부에서는 글로벌 경제위기 및 긴축통화정책으로 인한 시장금리 상승으로 내 집 마련을 위한 가계 부채 상환부담이 크게 증가하고 있는 서민 및 실수요자의 부담경감을 위해 특례보금자리론을 운영할 계획입니다.
보금자리론이라고, 과거부터 운영되던 프로그램이 있습니다. 정부에서는 특례보금자리론을 운영할 계획으로 “빚 내서 집을 사라” 는 시그널을 정부에서 주고 있는 것입니다. 조금더 저렴한 고정금리로 지원을 해주는 사업입니다.
♦특례보금자리론 요약
- 대상주택 : 매매가격 9억 이하 주택
- 대출자격 : 무주택자 또는 1주택자만 신청가능
- 대출한도 : 5억원(생애최초 LTV 80% 적용)
- 소득한도 : 없음
- DSR : 미적용
- 대출금리 : 22년 12월 적정금리 6% 대비 1.7~2%P 낮은 금리예정(4%대 예상)
- 상환방식 : 원금균등, 원리금 균등, 체증식 분할상환
- 시행일 : 2023년 초(1년간 운영)
1.특례보금자리론이란?
2023년 한시적으로 일반형 안심전환대출과 적격대출을 보금자리론에 통합하여 운영하는 것입니다. 안심전환대출 보금자리론, 적격대출 등 기존의 사업을 다 합쳐서 특례보금자리론으로 통합해서 진행하는 것입니다.
좀더 자세히 살펴보면 주택가격 9억이하에 대해서 대출, 대출한도는 5억원, 소득한도 제한이 없으며 DSR 미적용합니다. 신규대출, 대출갈아타기 할때 대환해주고 주택 하나 갖고 잇을 경우 전세를 줄 경우 전세를 만기 시점에 내주려고 할때 임차보증금 반환목적도 가능합니다. 대상은 무주택자, 1주택자입니다. 일시적 2주택자까지 가능하나, 처분조건이 붙습니다. 2년 또는 3년 안에 처분을 해야합니다. 금리는 4% 초중반에 상품이 나올 가능성이 높습니다. 체증식 분할도 가능합니다. 초반에는 대출 이자중심으로 갚다가 후에는 원금도 함께 갚는 방식입니다.
내년 초부터 진행될 예정입니다. 현재는 금융위원회에서 공지가 된 사항으로, 좀 더 자세한 내용은 향후 나와봐야 할 것입니다. 초반에 이자위주로 갚다가 나중에 금리가 내려오고 상황이 좋아지면, 다른 대출 상품으로 갈아타기가 가능합니다. 중도상환수수료가 없는게 장점입니다. 완전 실거주를 위한 정책 중 하나인걸로 생각됩니다.
정부에서 시그널을 보내지만 시장에서는 어떻게 받아들일지는 지켜볼 필요가 있다고 생각합니다. 부동산 경기가 꽁꽁 얼어붙어 있기 때문에 주택 매입을 꺼려하는 경우가 많기 때문인데요. 시장이 움직이지 않으면, 정부에서는 또 다른 혜택들을 꺼내 놓을 수가 있습니다.
2.유의사항
대출을 신청하는 시점에 따라 적용금리, 신청자격 등이 변화되는 만큼 적용되는 제도를 반드시 확인해 주시기 바랍니다. 올해 우대형 안심전환대출 이용가능 차주가 내년에 대환용 특례보금자리론을 이용시, 현재보다 대출금리가 상승할 수 있는 점을 감안할 필요가 있습니다. 그간 누적된 시장금리상승으로 인한 보금자리론 금리 인상이 연말 예정*된 만큼, 보금자리론 대출이 필요하신 분들은 미리 신청할 필요가 있습니다.